法律分析：自然人之间的借贷自交付起合同就生效了。原则上合同成立即生效，除非当事人另有约定或者法律、行规另有规定的除外。特殊约定的情况如下：1、以现金支付的，自借款人收到借款时生效；2、以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式来支付的，自借款人依法取得到达的票据的权利开始生效。
法律依据：《中华人民共和国民法典》第六百六十 借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。