第2种观点： 各保监办： 为进一步贯彻落实我会和中国人民银行联合下发的《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》(保监发[2003]25号)及《关于开展2003年全国整顿和规范保险市场秩序工作的通知》(保监发[2003]80号)精神，防范银行代理人身保险业务的误导风险，促进人身保险市场持续快速健康发展，现将有关事项通知如下： 一、开展重点检查各保监办应进一步落实《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》和《关于开展2003年全国整顿和规范保险市场秩序工作的通知》的有关规定，将银行代理人身保险业务的监督管理纳入到各地整顿和规范保险市场秩序的总体安排中，并于近期开展一次重点检查。 二、检查重点内容检查的重点是银行代理人身保险业务的销售行为及误导情况，具体包括： (一)内控制度建设情况; (二)宣传材料和信息披露管理情况; (三)销售人员的培训情况; (四)客户回访情况; (五)单证、条款管理情况; (六)其他突出情况。 三、检查工作要求 (一)重点方向。各保监办应根据有关通知要求，结合当地实际状况，关注客户投诉热点，对突出情况和重点问题进行检查、处理。 (二)工作安排。为提高工作效率，避免重复检查，各保监办应统筹安排，将对银行代理人身保险业务的重点检查纳入2003年整顿和规范保险市场秩序的整体工作安排。 (三)加强合作。各保监办在检查中应加强与当地银行业监管部门的联系沟通，建立健全合作监管机制。若当地银行业监管部门因机构改革原因，给贯彻落实工作带来实际困难的，保监办可先单独开展加强管理和监督检查工作，待当地银行业监管部门的机构改革工作完成后再考虑建立健全合作监管机制。 (四)检查报告。各保监办应将银行代理人身保险业务的有关检查及处理情况作为专项内容反映在今年整顿和规范保险市场秩序的总结报告中，并于2003年9月30日前将该部分专项内容的电子版报送人身保险监管部，内网地址为：“尹江鳌工作人员/监管处/人身保险监管部/CIRC@domain”，主题为“xx保监办银行代理人身保险业务检查报告”。 四、其他各保监办在贯彻落实《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》中有何问题，请及时向人身保险监管部反映。 联系人：尹江鳌、张遥 联系电话：010-660250，66016688-3810 传真：010-66073982
第3种观点： 在实践中经常有银行代理其指定的保险公司与消费者签定保险合同，但同时很多借款人也委托银行代为办理保险手续，如此实际上就出现了双方代理的问题。然而双方代理是代理权的滥用，法律是禁止的，属于无效的。一、签订保险代理合同要注意什么给自己的人身或者财产多一些保障，许多人都选择购买保险，面对强大的保险公司，保险购买人处于弱势地位，因此在签订保险合同时应注意以下几点：1、投保之前谨慎挑选保险公司在挑选保险公司的时候，应注重该公司的实力、规模以及运营能力，因为这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力。也可以询问接受过理赔的朋友，他们的建议具有重要的参考价值。2、准备投保时要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明现实中经常有买保险找得到人，索要保险赔偿金找不到人的事情发生。因此，要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明，确保其具备保险监督管理部门规定的资格条件，确定自己在发生保险事故时能够获得保险赔偿金。3、针对保险对象选择保险合同保险公司一般针对不同的保险对象有很多险种合同，购买者应根据保险的对象是人身或者财产等详细选择适合的保险合同，不要盲目听从保险人员的介绍。4、签约之前，消费者要仔细阅读和研究合同条款的内容保险合同一般都是由保险公司出具的，签约之前购买者要仔细阅读和研究合同条款，对于不懂的内容，可以要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其它相关资料的，消费者应拒绝购买。针对一些专业性强的格式条款，要注意向有关专家请教，避免因不懂专业而糊涂签约，权益受损。5、如实填写投保单并亲自签名对于保单上要求填写的内容购买者要如实填写，不得欺瞒，以免在索赔时保险公司以此作为拒绝赔偿的理由。二、商品房按揭贷款合同怎么写很多人买商品房时选择按揭贷款的方式，而按揭贷款就要将房产进行抵押，在个人住房贷款合同中通常约定的条款往往是银行一方提供的格式合同，在贷款合同的签定过程中与合同签定后的若干法律问题同时影响着相关的主体即：购房者、按揭银行及保险公司。购房人与银行之间，一方面有贷款合同关系。作为借款人享有获得贷款的权利，并承担偿还贷款本息的义务；另一方面有抵押合同关系（在文书格式上，可以与借款合同合并），银行作为抵押权人有权在借款人违约的情况下依法处分抵押房屋，并就处分价款优先获得清偿。购房人与保险公司之间存在保险合同关系，购房人承担支付保险费的义务，同时享有获得保险金赔偿的权利。三、在我国买房贷款选择银行应该怎样进行？贷款成本的综合计算由于物价膨胀的关系，使消费者的实质所得受到影响，为了减少每月支出的费用，通常消费者在购物时还是习惯货比三家，一定要挑到最便宜的才购买。然而，面对银行间的利率竞争，您又该如何挑选贷款银行？利率固定或浮动利率也是选择房贷时的参考。关于固定利率，本报在1863期上有过专门的分析，就不详细叙述了。当预期市场利率上扬时，固定利率房贷是不错的选择，但是有时市场预期利率上升的幅度和实际利率变化并不相同，或是发生的时间延迟许久，这对固定利率房贷来说都是潜在的风险。浮动利率有随市场利率浮动变化的特性，对消费者来说比较公平，若市场利率在短期不至于扬升过快或过大，对消费者的成本影响相对较小。浮动利率对于没有很好的投资经验、投资意识和时间、能力的客户，选择这种方式比较好。无论是固定利率还是浮动利率，购房者都应该根据自己的情况加以权衡。选择不同的银行和不同的贷款产品，会影响到您未来的贷后经济状况。银行的附加费用贷款的成本除了每个月要缴的本金和利息之外，手续费和其它杂项费用也是考虑的因素。办理一手楼按揭一般需要支付房产保险费用、抵押登记费用、合同印花税等等，部分银行考虑将按揭手续委托律师机构办理，可能还需要合同公证费用、律师费等等。向银行贷20万元左右的款，各项费用加起来几乎达到8000元至10000元，这也是一笔数目不小的成本支出。因此，消费者在询问利率的同时，还应该详细了解附加费用，才能清楚分析贷款成本。违约金有些银行会针对提前还贷的顾客收取违约金，主要目的是为了避免顾客于短期内转贷，造成银行人力成本的负担。通常违约金收取的期间从一至五年不等，收取的金额为贷款本金的一定比例，或是每月应缴利息的倍数。一般来说，房贷在一两年内完全清偿的机率并不高，违约金的较无影响。但需注意的是，有些银行对顾客的部分还款也会收取违约金，这对于想要以部分还款来节省利息的顾客来说影响较大，因此在比较银行时，一定要问清楚违约金的，才不会吃闷亏。选择能提供多样化产品的银行由于人生各阶段的财务状况与经济压力不同，所适合的产品也不同；加上金融产品的推陈出新，使得房贷产品也变得多样化。不同的产品具备不同的功能与特性，消费者可以在申请贷款时，请银行的专业人员详细介绍各种产品，然后挑选出符合自己需要的产品，就像在百货公司挑选适合自己的衣服一样，但前提是银行必须提供多样化的选择。银行提供越多具比较性的产品，客户就可以根据自己的实际需要仔细进行选择。这种选择同时也有助于商业银行之间的竞争，它可以使个贷产品设计更加人性化，更加多元化，有助于银行建立自己的按揭业务品牌。附加值服务有多少目前国内银行个贷产品之间差别并不是很大，银行间的竞争主要还是在流程和服务上。而银行的流程和服务，对于普通贷款者来说，有的时候则表现在一些细节方面。比如目前有些银行有专门大堂经理，负责实时处理顾客的疑问，或引导顾客到柜台处理问题；如果顾客待的时间比较久，还体贴的奉上一杯热茶，这些细节都会反应在未来与银行间的关系，银行是在与顾客交朋友还是只想要赚钱，消费者必须要睁大眼睛。若是银行把顾客的问题当做是自己的问题，设身处地为顾客着想，再以专业的态度解决问题，必定能获得顾客的尊重和信赖。建行上海市分行推出的“公积金商业贷款”组合贷款一条龙服务，就是购房人在出具完备资料后，一切就都交给建设银行办理。这就吸引了好多购房者，他们将完全可以贷款30万元的纯公积金贷款，改成“29万元的公积金1万元商业贷款”的组合贷款，将一切交给银行，不用自己再到管理中心和银行跑两套手续，且手续费用和其他贷款是一样的。售后服务别忽略很多借款人不太关心或注意银行的售后服务或条款，这往往给借款人以后的资金安排、家庭理财或资产处置带来很大的不便。办理房贷的售后服务可以说长达20年甚至30年，这么长的期间若有资金需求，都必须由贷款银行来协助处理，因此银行人员的积极度与服务热忱就显得非常重要了，如果选择一家信誉好的银行，等于是为自己买了一个20年专业而优质的保障。现在提前还贷的人越来越多，也越发觉得困惑，这主要是与各家银行对提前还贷的规定千差万别有关。这种差别具体体现在提前还贷是否有违约金、应该提前多久申请、采用什么方式申请、可以提前还贷几次、每次可还多少等方面。
第1种观点： 一、互联网保险流动性风险是什么为了吸引更多的投资者，互联网金融机构纷纷推出高收益、高流动性的产品，看似诱人的回报背后实际隐藏着时间错配问题，从而导致流动性风险。以互联网货币基金为例，互联网货币基金一般承诺T+0实时到账，然而基金公司与银行签订的协议存款却是有期限的。一旦消费者发生大规模的赎回行为，互联网基金平台很难应对。此外，很多互联网金融机构由于刚起步，也缺乏监管，所以缺少对短期负债和未预期到的资金外流的应对经验和举措;行业的一些特征也是互联网金融行业流动性风险较高的原因，首先因为互联网技术的操作便捷性使得同步集中变现现象增多，其次由于很多互联网平台市场信誉度不佳，投资者对其信心不足，“挤兑”现象更容易出现。再次，投融资者数量庞大，且其中大部分金融专业知识不足，风险承受能力较差，也容易给互联网金融机构带来流动性风险。二、影响互联网保险流动性风险生成的主要因素从金融市场小环境看，主要包括五个方面：一是从业机构自身的品质和运营水平。主要表现为掌握、
第2种观点： 从金融市场小环境看，主要包括五个方面：一是从业机构自身的品质和运营水平。主要表现为掌握、分析投资供需双方情况，生产金融产品，吸纳、储备和管理资金，管控资金流动，评估和管控风险等能力。二是金融产品的品质。主要表现为投资项目、理财计划的合理性、获利可能性、安全性。三是投、融资者数量及质量。投、融资者的数量、素质，投资心理和能力，融资动机和能力，以及获益预期等因素，往往影响资金与资产匹配的程度。四是投资资金流。主要表现为投资体量、流向、获利预期、集散度等，这些要符合资金与资产匹配的客观规律和实际。五是市场的“品质”。首先是市场透明度，表现为金融从业机构、投资者、融资企业、管理机构等是否对客观情况能真实、完整的掌控。其次是市场信用度，表现为上述各方是否能讲求诚信、严守契约精神。再次是市场道德法律水平，表现为上述各方是否能做到奉公守法，令行禁止。六是技术水平。主要表现为网络系统技术先进性、安全性及运行效率等。这五个方面的品质和水平越高，风险越低。一、互联网保险流动性风险是什么为了吸引更多的投资者，互联网金融机构纷纷推出高收益、高流动性的产品，看似诱人的回报背后实际隐藏着时间错配问题，从而导致流动性风险。以互联网货币基金为例，互联网货币基金一般承诺T+0实时到账，然而基金公司与银行签订的协议存款却是有期限的。一旦消费者发生大规模的赎回行为，互联网基金平台很难应对。此外，很多互联网金融机构由于刚起步，也缺乏监管，所以缺少对短期负债和未预期到的资金外流的应对经验和举措；行业的一些特征也是互联网金融行业流动性风险较高的原因，首先因为互联网技术的操作便捷性使得同步集中变现现象增多，其次由于很多互联网平台市场信誉度不佳，投资者对其信心不足，“挤兑”现象更容易出现。再次，投融资者数量庞大，且其中大部分金融专业知识不足，风险承受能力较差，也容易给互联网金融机构带来流动性风险。
第3种观点： 法律分析：1.完善现代金融监管体系，补齐监管制度短板，在审慎监管前提下有序推进金融创新，健全风险全覆盖监管框架，提高金融监管透明度和法治化水平。2.加强系统重要性金融机构和金融控股公司监管，强化不良资产认定和处置，防范化解影子银行风险，有序处置高风险金融机构，严厉打击非法金融活动，健全互联网金融监管长效机制。3.健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，落实监管责任和属地责任，对违法违规行为零容忍，守住不发生系统性风险的底线。4.强化监管科技运用和金融创新风险评估，探索建立创新产品纠偏和暂停机制。【法律依据】：《中华人民共和国城乡规划法》第十四条 城市组织编制城市总体规划。直辖市的城市总体规划由直辖市报审批。省、自治区所在地的城市以及确定的城市的总体规划，由省、自治区审查同意后，报审批。其他城市的总体规划，由城市报省、自治区审批。第十五条 县组织编制县所在地镇的总体规划，报上一级审批。其他镇的总体规划由镇组织编制，报上一级审批。